Při pořízování nemovitosti často narážíme na otázku, zda tuto nemovitost financovat úvěrem ze stavebního spoření nebo hypotékou.

Rozhodování záleží na tom:

• jak vysokou částku si potřebujete půjčit
• máte-li vhodnou nemovitost k zástavě
• v jakém vlastnictví je nemovitost, kterou si chcete pořídit
• jak rychle jste schopni půjčku splatit a mnoha dalších okolnostech

Obě varianty mají své klady a zápory a vhodnost jejich využití závisí na vašich konkrétních podmínkách.

Základní přehled a porovnání parametrů úvěrů ze stavebního spoření (ÚSS) a hypoték:

ÚSS, resp. PŘEKLENOVACÍ ÚVĚR ZE STAVEBNÍHO SPOŘENÍ

• při nižších částkách bez zajištění zástavním právem k nemovitosti
• zajištění ručiteli (max. do 400 000,- Kč)
• o něco nižší nároky na bonitu než u hypotéky
• úroková sazba příznivější, ale po dobu čerpání překlenovací části se platí úroky nejen z půjčených prostředků, ale i z vlastních naspořených peněz (vždy záleží na konkrétním propočtu z výše zapůjčené částky, dobou splatnosti a podobně)
• garantuje úrok po celou dobu splácení, pozor však na podmínky úvěrových smluv, kde je mnohdy zakotvena i možnost měnit úroky po určité, předem stanovené době
• možnost vyšších splátek nebo předčasného doplacení celé půjčky bez sankce

HYPOTÉKA

• zajištění zástavním právem k nemovitosti, a to bez výjimky (družstevní byt je jako zástava nevhodný, zde nevlastníte nemovitost, ale jste vlastníky pouze určitého podílu na domě)
• dostatečná bonita
• o něco vyšší úroková sazba, ale úročí se vám jen skutečně půjčený finanční obnos (vždy záleží na konkrétním propočtu z výše zapůjčené částky, době splatnosti)
• úroková sazba se řídí fixními obdobími
• bez sankce splátka nebo doplacení půjčky pouze k datu fixu, jinak vysoké penále, což by vás vyšlo pěkně draho

Při rozhodování mezi ÚSS nebo hypotékou záleží vždy na typu pořizované nemovitosti. V případě výstavby, kdy se nejedná o stavbu na klíč, se často vyplácí hypotéka, kde na rozdíl od ÚSS lze čerpat peníze i bez faktur. Naopak v případě koupě družstevního bytu, pokud nedojde do jednoho roku k jeho převodu do osobního vlastnictví, je jediným řešením.

Výhodnost úvěru ze stavebního spoření nebo hypotéky závisí i na mnoha dalších okolnostech. Vždy je proto dobré vybírat z více možností a vaši konkrétní situaci probrat s nestranným hypotečním specialistou, který nebude mít důvod stranit některému produktu nebo instituci.